Yrityslainaa ilman vakuuksia

Tervetuloa löytämään paras yrityslaina. Tämän sivuston tarkoituksena on koota tietoa erilaisista vaihtoehdoista yrityslainaa harkitseville sekä vertailla niiden ominaisuuksia.

Tiivistettynä siis haluamme, että sinä löytäisit parhaan vaihtoehdon oman toimintasi aloittamiseen tai kasvattamiseen. Netistä saatavien yrityslainojen määrä on koko ajan kasvussa. Me olemme seuloneet tämän hetkeen parhaat yrityslainat alla olevaan listaan.

Sija
Yhtiö
Painike
Laina
Arvosana
Tietoa

1

Ferratum Business

2000-
100 000€

  • Lainaa 2000-100 000€
  • Laina-aika 6-12kk
  • Korko 2.9%
  • Avausmaksu 2.5%

2

Suomen Yrityslaina

1000-
25 000€

  • Lainaa 1000-25 000€
  • Laina-aika 1kk-6kk
  • Korko 1,75- 4,95
  • Avausmaksu 2%

3

Fellow Finance

5000-
1 000 000€

  • Lainaa 5000-1 000 000€
  • Laina-aika 6kk-7v
  • Korko 6.00-15.00%
  • Avausmaksu 4.5%

4

FIN yritysrahoitus

2000-
10 000€

  • Lainaa 2000-10 000€
  • Laina-aika 6-24kk
  • Korko 9.90%-14.90%
  • Avausmaksu 349-1199€

5

Yrityslainat.fi

20 000-
5 000 000€

  • Lainaa 20 000-5 000 000€
  • Laina-aika 6kk-5v
  • Korko alkaen 4.00%
  • Hallintointikulut 1% alkupääomasta

6

Etua

2000-
100 000€

  • Lainaa 2000-100 000€
  • Laina-aika 1kk-2v
  • Korko 9.90–14.90%
  • Avausmaksu 1199€

Yrityslaina helposti netistä

Moni yritys on usein tilanteessa, jossa esimerkiksi uuden hankkeen toteuttaminen tai toiminnan luonnollisen kasvun myötä tapahtuva laajentaminen vaatii enemmän rahaa kuin yrityksellä on sillä hetkellä käytettävissä. Yritys voi olla myös tulevaisuuden kannalta merkittävässä tilanteessa, jossa lisähenkilökunnan palkkaaminen toiminnan kasvattamiseksi onnistuu ainoastaan ulkopuolisen rahan avulla. Tällöin rahoitusta on pakko hakea finanssirahoitusta tarjoavilta tahoilta. Tämä on varmasti monelle yrittäjälle tuttu tilanne, erityisesti uutta liiketoimintaa aloittaville, mutta myös jo pidempään toimineille tahoille.

Yritysrahoitusta Suomessa myöntävät perinteiset pankit, suurempiin summiin erikoistuneet sijoitusyhtiöt sekä pelkästään pienempiin vakuudettomiin lainoihin erikoistuneet toimijat. Tarvittavaa rahoitusta voi hakea myös esimerkiksi start- up sijoittajilta, jotka etsivät työkseen mielenkiintoisia uusia projekteja, joihin he olisivat kiinnostuneita lähtemään mukaan rahoittajan ominaisuudessa. Start- up alan tapahtumia ja messuja järjestetään paljon ympäri Eurooppaa, sekä nykyisin paljon myös Suomessa. Ne tarjoavatkin varsinkin sanavalmiille ja hyvän liikeidean omaavalle uudelle yrittäjälle loistavan mahdollisuuden etsiä rahoitusta toiminnalleen. Uuden yrittäjän kannattaa myös hyödyntää mahdollisuutta starttirahaan. Usein paras ja helpoin vaihtoehto on kuitenkin yrityslaina, jonka suuruus voi vaihdella esimerkiksi muutaman tietokoneen ostamiseen tarvittavasta summasta usean kymmenen työntekijän palkkaamiseen sekä tehtaan perustamiseen vaadittavasta summasta. Pienempiin summiin voi myös riittää pelkkä yritysluotto, jonka saaminen on helpompaa kuin varsinaisen korollisen lainan.

Huomioitavaa ennen lainan hakemista

Vaikka itse lainahakemuksen täyttäminen onnistuukin verkossa käden käänteessä samaan tapaan kuin kuluttajalainoissa ja lainan myöntämisen edellytykset ja kulut ovat usein reiluja hakijan kannalta, kannattaa silti pitää mielessä muutama seikka.

Ennen lainan hakemista on hyvä vertailla yksityiskohtaisesti erilaisia vaihtoehtoja sekä pitää silmällä erityisesti mahdollisia lainaan liittyviä lisäkuluja. Aivan kuten yksityislainoissa myös yrityslainoissa vaihtoehtoja on todella paljon. Tämä on siis prosessi, johon kannattaa varata aikaa riittävästi. Oli yritys sitten minkä kokoinen tahansa, on helposti ensimmäisenä mieleen tuleva vaihtoehto perinteinen suuri pankki, myös pienille toimijoille.

Aina lainaa nopeasti ei kuitenkaan ole saatavilla suoraan pankilta johtuen esimerkiksi siitä, että uuden yrityksen tunnusluvut ja luottoluokitus eivät välttämättä suoraan riitä tarvittavan lainan myöntämiseksi tai samasta syystä johtuen tarvittavia vakuuksia ei ole mahdollista vielä antaa. Usein pankit vaativat lainan vakuudeksi esimerkiksi tietyn arvon edestä koneita tai pääomaa. Tämä on usean vasta perustetun yrityksen kompastuskivi lainaa haettaessa, varsinkin suurempia lainoja suoraan pankilta haettaessa. Tämän lisäksi pankkien yrityslainahakemuksissa voi olla myös tarpeeseen nähden liian pitkät käsittelyajat, jolloin itse toiminta tai investointi saattaa viivästyä tai pahimmassa tapauksessa päätös on kielteinen. Silloin loistava vaihtoehto oman kasvun rahoittamiseksi on vakuudeton yrityslaina, jonka hakeminen onnistuu vaivattomasti verkossa.

Vaikka verkossa haettaviin lainoihin ei usein erillisiä reaalivakuuksia vaaditakaan, on jokaisella lainantarjoajalla omat ehtonsa lainan myöntämiselle, riippuen toki lainan suuruudesta. On siis tärkeää selvittää etukäteen, täyttyvätkö nämä ehdot oman liiketoiminnan osalta. Etenkin suurempien lainojen myöntämisen edellytyksenä on lähes poikkeuksetta asianmukaiset rahoituslaskelmat, viimeisin tai viimeisimmät tilinpäätökset sekä myöntäjästä riippuen erilaiset luottohäiriötodistukset. Pienempien summien ollessa kyseessä ei aina kuitenkaan vaadita tilinpäätöstietoja tai muita dokumentteja. Lainan myöntäjältä on siis hyvä selvittää jo hyvissä ajoin, mitä dokumentteja ennen lainapäätöksen saamista vaaditaan, jotta prosessi etenisi sujuvasti mahdollistaen varsinaisen lainan käyttötarkoituksen toteutuksen niin pian kuin mahdollista.

Ennen lainan hakemista on tärkeää myös selvittää, minkä kokoisiin lainoihin lainan myöntäjä on erikoistunut. Myös korot saattavat vaihdella paljonkin eri tarjoajasta riippuen, vaikkakin lainan korko on aina toki tapauskohtainen. Usealla lainantarjoajalla on myös jokin tietty toimiala tai lainanhaun syy, jonka rahoittamiseen he ovat erikoistuneet. Näitä voivat olla esimerkiksi:

  • yrityskauppa
  • vpn tietoturvallisuus
  • rahapelit ja veikkaus
  • rakennusala
  • onlineliiketoiminta esim. nettikasinot
  • vaihtoehto laskujen myynnille
  • pankkilainan vakuudeksi

Vakuudettomien yrityslainojen tarjoajat ovat usein erikoistuneet nimenomaan investointilainoihin ja uusien yritysten kasvun takaamiseen, joten ne arvioivat hakemuksissa usein enemmän liikeideaa, yrittäjän osaamista ja kokemusta alalla, lainanhaun tarkoitusta sekä tulevaisuuden näkymiä kuin yrityksen sen hetkistä taloudellista tilannetta tai yrityksen kokoluokkaa. Tästä syystä ne ovatkin loistava vaihtoehto juuri uudemmille ja toimintaansa laajentaville toimijoille. Toki moni hakee lainaa myös ns. yllättäviin, esimerkiksi taloustilanteen heilahtelun tai vaikkapa sääolosuhteiden aiheuttamiin menoihin.

Nykyisin myös liiketoiminta keskittyy usein verkkoon, joten toiminnan aloittamiseen tarvittava pääoma ei ole kovin suuri, vaikka liikeidea itsessään olisi kuinka hyvä. Tällaisissa tilanteissa esimerkiksi pienyritysrahoitukseen erikoistunut toimija voi olla paras vaihtoehto juuri sinun yrityksellesi.

Kannattaa siis miettiä, mikä vaihtoehto on juuri sinun toimialallesi sekä lainan suuruuteen ja käyttötarkoitukseen nähden sopivin, niin lainan hakeminen onnistuu helposti ja pääset nopeasti toteuttamaan unelmaasi yrittäjänä.

Yrityslainan myöntämiseen vaikuttavia tekijöitä

Pienenkään yrityslainan saaminen ei ole itsestäänselvyys, vaan jokainen lainantarjoaja arvioi hakemuksen tekijän omien kriteeriensä mukaisesti. Pienempiä lainoja verkossa tarjoavat tahot eivät ole yhtä tiukkoja ehtojensa suhteen kuin vaikkapa suuret pankit, mutta tiettyjen asioiden täytyy kuitenkin olla kunnossa jokaista lainaa haettaessa. Muutamia yleisimpiä arviointiperusteita ovat:

Yrityksen taustalla toimiva henkilö tai henkilöt

Vaikka lainaa haetaankin yrityksen toimintaan, pidetään toiminnan takava olevaa henkilöä yrityksen riskimittarina lainan myöntäjälle. Positiivisesti lainapäätökseen vaikuttavat mm. vakaa toimeentulo, kokemus alalta ja luottohäiriöttömyys, kun taas negatiivisia tekijöitä ovat luottovelat, maksuhäiriömerkinnät, maksamattomat pikavipit, kulutusluotot sekä velat muihin pankkeihin tai rahoitusyhtiöihin. Uusien firmojen ollessa kyseessä kannattaa myös varautua toimittamaan henkilökohtaisia tiliotteita.

Kassavirran säännöllisyys

Lainan tarjoajalle on tärkeää, että yrityksellä on säännöllinen kassavirta, jotta se pystyy kattamaan lainanlyhennykset ja lainan kulut ajallaan. Monet yritykset saattavat tehdä voittoa esimerkiksi koko tilikauden mittakaavassa, mutta eivät kuitenkaan luo tarpeeksi tiheää kassavirtaa lainantarjoajan näkökulmasta, jolloin lainan antanut yritys ei saa rahoja takaisin sovitussa ajassa. Tällaisia yrityksiä voivat olla esimerkiksi selkeästi sesonkiluontoisesti toimivat yritykset, jotka tarvitsevat kuitenkin lainan sesongin ulkopuolella, esimerkiksi varastojen täydentämiseen. Joissain tapauksissa säännöllinen kassavirta voi olla jopa itse tilikauden voittoa tärkeämpi kriteeri.

Historia

Yrityksillä, jotka ovat toimineet vakavaraisesti jo pitkään, ei usein ole ongelmia lainojen takaisinmaksussa, joten ne ovat turvallinen kohde lainanmyöntäjälle. On myös huomioitavaa, että omistajan vaihdokset yrityksissä ovat julkista tietoa, joten lainan saaminen ei helpotu ostamalla vaikkapa pitkään toiminut yritys ja aloittamalla sen nimellä uutta toimintaa.

Liiketoimintasuunnitelma

Kattava ja toimiva liiketoimintasuunnitelma on tärkeä tekijä erityisesti uusien yritysten lainahakemusten arvioinnissa. Liiketoimintasuunnitelmassa olisi hyvä olla ainakin selkeä toteutusstrategia ja etukäteen hyvin mietitty asiakaskohderyhmä, joka ei ole liian suppea. Myös toimiala, joka ei ole liikaa muuttuviin trendeihin perustuva, voi auttaa lainan saamisessa. Tällöin sijoittajalla on pienempi riski joutua ongelmiin rahojen takaisinsaannissa ja siten lainansaaminen on myös helpompaa ja todennäköisempää.

Aikaisemmat tilinpäätökset ja tulevaisuuden näkymät

Vaikka suurimpien pankkien ulkopuoliset lainantarjoajat usein katsovatkin myös muita tekijöitä kuin pelkkiä numeroita, kertovat edellisten tilikausien tilinpäätöstiedot, lainat muille tahoille ja työntekijöiden määrä paljon yrityksen takaisinmaksukyvystä ja siten myös lainantarjoajan riskistä. Lainan myöntämisen edellytyksenä arvioidaan myös tulevaisuuden laskelmia, kuten kasvutavoitteita ja talousarvioita, joten ennen lainan myöntämistä kannattaa varautua keskustelemaan yksityiskohtaisemminkin yrityksen taloustilanteesta.